住宅ローンを初めて借りる際、どのように選べば良いのか迷うことが多いです。
そこで、本記事では初心者でも分かりやすく、住宅ローンの種類と借り方について詳しく解説いたします。
これを読めば、自信を持って住宅ローンを選ぶことができるでしょう。
とらのすけ住宅ローンには色んな種類があって、
ややこしいけど、額が大きい分失敗すると、
大変なことになるから、しっかり学んでいきましょか！
住宅ローンの基本を知ろう
住宅ローンとは何か？
住宅ローンとは、住宅を購入するために金融機関から借りるローンのことです。
多くの人にとって、住宅は人生で最も高価な買い物の一つになると思います。
そのため、多額の資金を一度に用意することが難しく、住宅ローンを利用することで、
毎月の返済を通じて少しずつ支払っていく仕組みが一般的です。
住宅ローンを借りる理由
住宅ローンを借りることで、家庭の資金を温存しつつ、
早めに住宅を取得することが可能になります。
また、ローンの返済期間中は金利が発生しますが、ローンを利用することで
住宅購入時に現金支払いの負担を軽減することができます。
さらに、住宅ローン控除や税制優遇措置など、国の住宅購入優遇制度も、
受けられる場合があります。
住宅ローンの種類を理解しよう
固定金利型住宅ローンの特徴
固定金利型住宅ローンは、返済期間中の金利が一定のままであるローンです。
金利が同じのため、毎月の返済額が変わらず、計画的に返済ができる安心感があります。
一方で、変動金利型に比べて金利が高めに設定されることが多く、
市場金利が下がった場合でも返済額は変わりません。
変動金利型住宅ローンの特徴
変動金利型住宅ローンは、金利が市場の金利動向に応じて変動するローンです。
金利が低い時期には返済額が少なくて済む反面、金利が上昇すると返済額が増えるリスクがあります。
他の借り方よりも金利は安く設定されていることがほとんどです。
金利が上がるリスクも想定は必要ですが、2024年7月現在では、
低金利時代と言われているため、変動金利一択と言った声も多くあります。
混合金利型住宅ローンの特徴
混合金利型住宅ローンは、固定金利と変動金利の両方を組み合わせたローンです。
一定期間は固定金利で、その後は変動金利に移行するタイプが一般的です。
固定期間中は返済額が安定しているため安心感がありますが、変動と比べると金利は高めです。
金融機関によっても、内容が変わると思いますので、
気になる方は、細かく確認していくことをオススメします。
とらのすけ金利が1%でも変われば、総支払い金額は
35年で100万円前後も変わるから、
本当に金利って怖いですよね。。
金利はしっかりこだわってください！
住宅ローンの借り方ステップ
住宅ローンの事前審査とは？
事前審査とは、住宅ローンの本申込みをする前に、
金融機関が借入希望者の信用力や返済能力を確認するための手続きです。
以下の理由で事前審査は重要です。
- 借り入れ可能額の確認…自分がどれくらいの金額を借りられるかを事前に知れる。
- 購入可能な物件の範囲を明確化…審査結果に基づいて購入できる物件の価格帯を把握できる。
- 交渉の円滑化…事前審査を通過していることで、売主との交渉がスムーズに進められる。
事前審査は、簡単な書類の提出と面談だけで完了する場合が多いため、
まずは早めに取り組むことをお勧めします。
事前審査に関する細かい記事は、下記から↓
ネットで簡単に自分に合った金融機関が、
無料で見つけることができるので、下記のアプリも取っておこう↓
住宅ローンの申し込み手順
住宅ローンの申し込み手順は以下の通りです。
- 金融機関の選定…自分に合った金利や条件の金融機関を選びます。
- 事前審査の申し込み…必要な書類を準備して事前審査を受けます。
- 物件の選定…事前審査を通過した後、購入する物件を選びます。
- 本審査の申し込み…物件が決定したら、本審査を申し込みます。
- 融資契約の締結…本審査を通過したら、金融機関と融資契約を結びます。
- 融資実行…契約が完了したら、融資が実行されます。
各ステップで必要な書類や手続きを確認し、スムーズに進められるように準備をしましょう。
事前審査を申し込んでいくタイミングについては、こちらの記事から↓
住宅ローンの返済計画を立てる方法
住宅ローンの返済計画を立てることは非常に重要です。
以下のポイントを押さえながら計画を立てましょう。
- 毎月の返済額を決定…自分の収入に対して無理のない範囲で毎月の返済額を設定しましょう。
- ボーナス返済の活用…ボーナス時にまとまった返済を行うことで、
総返済額もしくは返済期間を減らすことができます。 - 返済期間の設定…返済期間が長いと毎月の負担は軽くなりますが、総返済額は増えます。
逆に、返済期間が短いと毎月の負担は重くなりますが、総返済額は減ります。 - 緊急時の備え…万が一の収入減少や予想外の出費に備えて、余裕を持った計画を立てましょう。
しっかりと計画を立てることで、安心して返済を続けやすいでしょう。
とらのすけ何事も緊急時の備えが大切！
ギャンブル（無理して）で住宅を購入するのは、
もちろんだけど、ダメですよ！
住宅ローンを選ぶ際のポイント
金利タイプの選び方
金利タイプの選び方は、住宅ローン選びにおいて非常に重要です。
以下のポイントを考慮しましょう。
- 固定金利のメリット…返済額が一定で安心。長期的な計画が立てやすい。
- 変動金利のメリット…金利が低い時期には返済額が少なくて済む。
将来的に金利が下がる可能性もある。 - 混合金利のメリット…固定期間中は安心感があり、その後の変動に対応できる柔軟性がある。
自分のライフスタイルや将来の計画に合った、金利タイプを選ぶことが大切です。
返済期間の設定方法
返済期間の設定は、毎月の返済額と総返済額に大きく影響します。
以下の点を考慮して設定しましょう。
- 短期返済のメリット…総返済額が少なくなる。早くローンが終わる。
- 長期返済のメリット…毎月の返済額が少なくて済む。生活に余裕が持てる。
自分の収入や支出、将来の計画を考えながら、無理のない返済期間を設定することが重要です。
保証料や手数料の確認
住宅ローンを組む際には、金利以外にもさまざまな費用がかかります。
以下の費用を確認しましょう。
- 保証料…金融機関によって異なる。借入額に対して一定の割合で計算されることが多い。
一般的には、借入金額×2.2%＝保証料になることが多い。 - 手数料…申し込みや契約時にかかる手数料がある。事前に確認しておく。
- その他の費用…火災保険料や登記費用なども必要になることがある。
これらの費用を含めて総合的に判断し、無理のないローン計画を立てることが大切です。
皆様に合った住宅ローンが無料で分かる、モゲチェック！
どのプランが良いか、一度調べてみよう！
とらのすけ最初の方でもお伝えしましたが、
金利や返済期間が少しでも変わることで、
総支払額は大きく変わるので、
しっかりと考えて、金融機関の決定をしていきましょう！
住宅ローンの借り換えのメリット
借り換えのタイミングと方法
住宅ローンの借り換えを検討するタイミングと方法について説明します。
以下のタイミングで借り換えを検討すると良いでしょう。
- 金利が下がったとき: 現在の金利よりも低い金利のローンに借り換えることで、返済額を減らせる。
- 返済期間が長く残っているとき: 残りの返済期間が長いほど、借り換えのメリットが大きくなる。
- 経済状況が安定したとき: 自分の収入が安定し、返済能力があるときに借り換えを検討すると良い。
借り換えの方法は、現在のローンを完済し、新たなローンを組む形になります。
手続きが複雑になることもありますが、金利や返済条件が良くなる場合には大きなメリットがあります。
注意するべき点は、借り換え時に手数料なども掛かってくるので、
それも含めて、お得になるのかを検討していきましょう！
借り換えで得られるメリット
借り換えによって得られる具体的なメリットは次の通りです。
- 毎月の返済額の減少: 金利が低いローンに借り換えることで、毎月の返済額を減らすことができる。
- 総返済額の削減: 借り換えによって総返済額を減らすことが可能です。
特に金利が大幅に下がる場合、大きな節約になります。 - 返済期間の短縮: 同じ返済額で返済期間を短くすることができるため、
早期に借金を完済することができます。
借り換えを検討する際には、手数料や新たなローンの条件をしっかり確認し、
メリットがあるかどうかを見極めることが重要です。
とらのすけ住宅ローンの金利は、現在は低金利と言われていますが、
昔はそんなことはなかったため、
月々の支払額もとても高くなりがちです。
そういった方にも、借り換え制度は良いものとなるでしょう！
まとめ
今回は、初心者必見！知らないと必ず損する、住宅ローンの種類と上手な借り方を解説しました。
最後に注意点をまとめていきます。
- 住宅ローンの基本を知る
- 住宅ローンの種類を理解する
- 事前審査を早めに進めておく
- 無理のない返済計画を立てておく
- 金利の怖さについて知っておく
- 手数料なども含めて、お得なのかを考える
とらのすけローンを契約することは大きな決断です。
ましてや住宅ローンは35年の返済期間が一般的で、
死ぬまで支払っていく覚悟が必要です。
そのため、しっかりと理解し、
自分に合ったものを選ぶことが大切です。
この記事が皆様の参考になれば、とても幸いです。
